В статье рассматривается взаимосвязь между экономической безопасностью и архитектурой нулевого доверия (архитектурой Zero Trust) в контексте киберугроз и масштабной цифровизации банковской деятельности. Обосновывается необходимость перехода от традиционных периметровых моделей безопасности к архитектуре нулевого доверия. Представлены ключевые принципы архитектуры Zero Trust, такие как минимальные права доступа, постоянная проверка субъектов и ресурсов, а также непрерывный мониторинг внутри информационной банковской системы и во внешнем её периметре. Рассматриваются направления внедрения архитектуры нулевого доверия в корпоративную среду и влияние такого перехода на уровень информационной, а значит, и экономической безопасности коммерческих банков. Также затрагиваются нормативно-правовые аспекты, регулирующие информационную безопасность банковской деятельности. Автор делает вывод о стратегической значимости архитектуры нулевого доверия (архитектуры Zero Trust) как основы для защиты экономических интересов, чувствительной коммерческой информации и данных клиентов коммерческих банков.
Применение искусственного интеллекта (ИИ) открывает новые горизонты для повышения эффективности деятельности компаний в банковской сфере, трансформируя привычные способы анализа информации и взаимодействия с клиентами. Поэтому изучение воздействия ИИ и последствий этого воздействия является критически значимым. В статье представлен комплексный анализ влияния искусственного интеллекта на банковский сектор, рассмотрены преимущества и риски данного влияния, проведена оценка перспективности рынка, определены особенности развития банковской системы РФ и начало использования ИИ в деятельности банков, выявлены ключевые игроки рынка. Описаны успешные случаи применения искусственного интеллекта в деятельности крупных банков России, рассмотрены особенности развития технологии ИИ с точки зрения практической применимости.
Статья посвящена анализу международной практики внедрения стандартов AAOIFI в исламской финансовой системе, выявлению ключевых препятствий стандартизации в странах с различными правовыми системами и обоснованию путей их адаптации в условиях российского законодательства. Проведён обширный обзор глобального опыта применения бухгалтерских, шариатских и управленческих стандартов AAOIFI, охватывающий как исламские, так и светские юрисдикции. Систематизированы модели имплементации, классифицированы типовые барьеры (правовые, налоговые, методологические), предложены инструменты их преодоления. Особое внимание уделено российской практике: на фоне запуска пилотного режима партнёрского финансирования и вступления Банка России в AAOIFI как регуляторного члена, в работе сформулированы прикладные рекомендации по нормативной интеграции стандартов с учётом национального законодательства и стандартов отчётности. Исследование продолжает ранее опубликованную автором работу о принципах исламских финансов, переходя от теоретического обоснования к инструментарию прикладной стандартизации.
В статье рассматривается проблема усиления конкуренции на рынке финансовых услуг, связанная со всё более активным участием маркетплейсов в их оказании. Актуальность исследования обусловлена ростом рыночной силы маркетплейсов, когда на долю двух крупнейших маркетплейсов Wildberries и Ozon приходится в настоящий момент свыше 80 % онлайн-заказов. Более чем двукратное увеличение с 2019 года доли онлайн-заказов, приходящихся всего на два универсальных маркетплейса, накладывается на общий тренд в розничной торговле по данным Росстата, который также связан с постоянным ростом доли продаж через интернет в общем объёме оборота розничной торговли. Вопросы управления рисками участников экономических отношений на финансовом рынке, переживающем цифровую трансформацию, в настоящий момент недостаточно исследованы. Поэтому выявление состава финансовых услуг, оказываемых крупнейшими отечественными универсальными маркетплейсами, проведение оценки структуры представленности услуг, их влияния на конкурентную среду и потенциальных рисков, связанных с увеличением участия нефинансовых компаний, представляется актуальным. Оценки произведены на основе анализа доступной информации в отчётах и обзорах, а также с использованием обобщения существующих исследований по участию маркетплейсов в оказании финансовых услуг и связанных с этими процессами рисков в финансовом секторе. Результаты проведённого анализа могут быть использованы для выработки механизмов взаимодействия с новыми участниками рынка финансовых услуг и регулирования их присутствия на этом рынке, в том числе за счёт выработки специальных нормативов Банком России для финансовых организаций и банков, доля предоставляемых услуг которых клиентам и/или поставщикам маркетплейса превышает определённое пороговое значение.
Современные экономические реалии жизни невозможны без постоянного предоставления разнообразных банковских продуктов и услуг клиентам коммерческих банков и без постоянного развития их инфраструктуры. Ключевые аспекты развития инфраструктурной составляющей банковского обслуживания заключаются в создании и развитии цифровой экосистемы. Развивая инфраструктуру банковского обслуживания в направлении создания собственных цифровых экосистем, банки становятся для своих клиентов таким центром, с помощью которого они могут удовлетворить все свои потребности и запросы, а также получить интересующую информацию. Банковская экосистема несёт в себя набор комплекса взаимосвязанных услуг, при обращении к которому клиенты обладают возможностями полностью удовлетворять имеющиеся потребности на единой интегрированной площадке. В связи с этим вопросы развития инфраструктуры банковского обслуживания приобретают первостепенное значение. Цель исследования заключается в изучении инфраструктуры банковского обслуживания клиентов коммерческих банков, анализе особенностей моделей банковского обслуживания и цифровых экосистем предоставления банковских продуктов и услуг современными банками. Для проведения исследования применялись такие методы, как сравнительный анализ, обобщение, дискуссионное обсуждение, методы моделирования. В статье авторами проведён анализ тенденций развития цифровой экономки и банковского сектора в целом, способствующий выделению пяти типов организации цифровой экосистемы для банков. Кроме того, результаты исследования позволили сделать вывод о том, что менеджмент банка, исходя из финансовых возможностей и выбранной модели стратегического развития, может выбирать различные варианты цифровых технологий, которые стимулируют улучшение технологической составляющей банковского обслуживания, решение различных проблем банковской деятельности, повышение эффективности функционирования и обеспечение оптимизации доходов и расходов. Результатом реализации на практике модели цифровой экосистемы банковского обслуживания будет инфраструктура, которая объединит на базе ИТ-платформы широкий спектр различных услуг, причём их провайдерами будут не только сами банковские учреждения, но также их дочерние структуры и сторонние компании.
Технологическая трансформация финансового сектора характеризуется двумя встречными тенденциями, которые оказывают значительное влияние на развитие сложившейся финансовой системы: массовое распространение цифровых валют и внедрение технологий открытого банкинга. Цель данного исследования - рассмотреть варианты взаимодействия этих двух факторов и спрогнозировать, что может произойти в результате их резонанса. Автором проработано несколько вероятных сценариев будущего развития мировой финансовой системы и сделаны выводы о том, что оба фактора имеют потенциал для дальнейшего роста и трансформации финансового ландшафта, однако реальное состояние финансового рынка в будущем определяется способностью современных компаний адаптироваться к изменениям, внедрять инновации и обеспечивать высокое качество сервиса. В выборе оптимального сценария развития финансовой системы страны ключевую роль играют конкуренция, сотрудничество и государственное вмешательство.
В настоящее время становится всё более актуальным вопрос создания корпоративных цифровых экосистем, так как именно этот формат обеспечивает бизнесу необходимую конкурентоспособность в условиях цифровой трансформации финансового сектора и экономики в целом. Большинство исследований сфокусировано на опыте крупных банков и компаний из отрасли информационных технологий и телекоммуникаций, поскольку как раз они активно развивают свои цифровые экосистемы, лидируя по размеру и темпам роста. Цель данной статьи - систематизация теоретических подходов и имеющегося практического опыта создания цифровых экосистем компаниями среднего размера из банковского сектора и других отраслей. Цифровые экосистемы до сих пор в основном создаются на материале компаний - цифровых гигантов - или других субъектов крупного бизнеса. При этом многие компании среднего бизнеса испытывают острую необходимость переформатировать свои бизнес-модели в цифровые экосистемы, и во многих отраслях уже имеется подобный опыт. Наблюдение этого опыта, осмысление и поиск закономерностей позволят компаниям из разных отраслей сформировать стратегию цифровой трансформации. Для эффективного переформатирования банковской системы необходимо как осознание преимуществ создания цифровых корпоративных экосистем, так и понимание спектра возможных направлений дальнейшего развития.
Успешное достижение стратегических целей банка зависит от эффективного применения определённых критериев, которые включают финансовые, операционные, клиентские и инновационные аспекты. Формулировка и достижение данных критериев определяют цель исследования. Для проведения данного исследования были использованы как общенаучные методы, такие как дедукция, индукции, анализ, так и специальные - системный подход и сравнительный статистический анализ. В статье обозначены основы цифрового банковского продукта. Синергия обозначенных основ способствует повышению качества работы банковского сектора. Описанные ключевые этапы разработки платформы цифрового банкинга и их успешная реализация должны стать неотъемлемой частью работы банков и привести к оптимизации данного сектора. Цифровые банковские услуги проложили путь к более быстрым, более эффективным и более доступным финансовым услугам. Поскольку технологии продолжают развиваться, мы можем ожидать ещё более инновационных цифровых продуктов в банковском секторе, которые смогут удовлетворить постоянно меняющиеся потребности и предпочтения клиентов.
В последнее время в России наблюдается ускоренная цифровая трансформация финансового сектора. Конкуренция среди банков становится все более острой, что подталкивает их к постоянному поиску новых решений и совершенствованию своих продуктов и услуг для удовлетворения потребностей клиентов. Управление инновациями – одно из ведущих направлений в работе банков. В связи с автоматизацией банковского сектора, в банках обостряется необходимость в управлении технологическими инновациями. Именно банковский сектор в последнее время претерпел ряд существенных изменений, в основном благодаря активной работе с инновациями и цифровизации. Именно при работе с инновациями банки сталкиваются с различными сложностями, которым необходимо уделять пристальное внимание. Инновационная деятельность банков повышает конкурентоспособность в банковском секторе. Целью данной статьи является изучение особенностей управления цифровыми технологиями в крупнейших банках России. На основании анализа предлагаются наиболее эффективные практики и рекомендации для банков в области управления инновациями, такие как создание инновационных лабораторий, развитие компетенций сотрудников в части работы и управления инновациями, повышение уровня сотрудничества с финтех-компаниями, концентрация на потребности клиента.
В условиях макроэкономической нестабильности и недостаточной регламентации деятельности системно значимых банков в России возрастает необходимость повышения эффективности и прозрачности банковского регулирования и надзора. Цель настоящего исследования - разработка модели интеграции реактивных и превентивных подходов внутрибанковского контроля и пруденциального надзора в целях совершенствования управления ключевыми банковскими рисками (в первую очередь кредитными, но в перспективе и операционными, рыночными и комплаенс-рисками). В работе использовались методы логического, сравнительного и структурного анализа, элементы синтеза и индукции, а также обобщение положений современных теоретических и прикладных исследований в области банковского надзора. В результате обоснована концептуальная модель, основанная на интеграции реактивных и превентивных механизмов внутрибанковского контроля и пруденциального надзора. Вводится ряд принципов, формирующих основу новой модели проактивного надзора: «Гибкий зонтик» (адаптивность регулирования к профилю рисков каждого банка), «Умный компас» (использование передовых технологий анализа данных для раннего выявления рисков), «Стеклянные стены» (полная прозрачность банковских операций для регулятора) и «Синергия государства и рынка» (сбалансированное сочетание регулятивных требований и рыночных стимулов). Ключевым элементом предлагаемой модели является создание единой цифровой экосистемы взаимодействия Центрального банка, коммерческих банков и других участников финансового рынка. Такой подход позволяет регулятору осуществлять проактивный надзор, своевременно выявляя потенциальные угрозы и принимая превентивные меры. Другим важным нововведением является концепция адаптивного кредитного портфеля, которая предполагает гибкое управление структурой кредитных активов банков с учетом меняющейся экономической конъюнктуры и приоритетов государственной политики. Практическая значимость исследования заключается в том, что предлагаемые механизмы обеспечивают снижение системных рисков, оптимизацию распределения ресурсов и повышение устойчивости банковского сектора.